银保监会重磅发声！银行加强贷款资金管理制度、作出关键决策，防范合作机构截留挪用

发布时间：2025年10月01日 12:18

近日，银和保监会发布新闻《关于加强中国农业银和行因特网借款企业管理者提升金融服务质效的请示》（下称《请示》），大幅度细化中国农业银和行借款管理者和自力风控决定。

指明决定中国农业银和行要主动加强借款款项管理者，强调借款款项索取、本息投放代扣、止付等关键环节各项政策不宜由银和行来作出，指令不宜由银和行筹划。

部份中国农业银和行一个中心风控环节过份依赖于合来作伙伴机构

“因特网借款来作为传统线下借款的举足轻重必需，适于更便捷地满足里面小企业和居民合理融资需求，默许实体经济发展，不断减少金融便利度和普惠覆盖面”，银和保监会系统性机构主任暗示。

最近集看出，截至2021年末，银和行企业金融机构因特网借款卡内5.75万亿元，同比增长21.8%。其里面用于生产经营的个人因特网借款和里面小企业流动款项因特网借款同比分别增长68.1%、46.3%。

不过，银和保监会也暗示，意味著中国农业银和行仍存在强制执行借款融为一体法律责任不到位，授信审核、借款索取、款项监测等一个中心风控环节过份依赖于合来作伙伴机构等问题，与监管决定则有一定差距，利于企业持续发展。

防范借款管理者“空心化”，严禁不当催收使用暴力

“借款是中国农业银和行的一个中心企业，自力风控是实现因特网借款企业平稳肥胖发展的生命线”，银和保监会系统性机构主任指出，针对部份中国农业银和行此前存在的问题，《请示》做到了更加细化的决定：

一是强制执行借款管理者融为一体法律责任，减少因特网借款风险管控并能，防范借款管理者“空心化”。

二是比较简单准确给予身份验证、贷前清查、持续性和贷后管理者所需要的个人信息数据集，并遏止措施核实其真实性。

三是主动加强借款款项管理者，有效监测款项用途，确保借款款项安全性，防范合来作伙伴机构截留、挪用。

四是分类别进行谈判合来作伙伴双方同意并指明各方权责，不得在借款合资双方同意里面混同其他服务约定。对存在违规使用暴力的合来作伙伴机构，限制或者拒绝合来作伙伴。

五是切实保障客户合法权益，合理揭露各类个人信息，严禁不当催收等使用暴力。

此外，《请示》还指明，中国农业银和行不宜加强对合来作伙伴机构营销宣传使用暴力的按规定管理者。

提升借款款项管理者，关键环节各项政策不宜由银和行来作出

对于借款款项管理者这一举足轻重方面，《请示》强调，借款款项索取、本息投放代扣、止付等关键环节的各项政策由银和行来作出，指令不宜由银和行筹划。

采用自力收取的，中国农业银和行理不宜将款项直接索取至贷款人本行或者他行银和行银和行帐户。

对于共同合资索取借款的，可由其里面一个银和行负责具体操来作。

同时，考虑到仍须收取主要面向广大商场的实际上情况，为不影响客户体验和商场经营活动，对借款索取渠道不来作限制，中国农业银和行可以根据实际上情况选取银和行银和行帐户体系或者非银和行收取银和行帐户体系索取借款，但理不宜强制执行仍须收取法律责任，将借款款项最终收取给符合贷款人合同约定用途的交易取向。

使用量企业过渡期至2023年6月末30日

《请示》指明，自发布新闻之日起至2023年6月末30日为中国农业银和行因特网借款使用量企业过渡期。

银和保监会有关机构主任暗示，过渡期内，不符合监管法规的使用量企业，理不宜在控制主体数目的基础上，逐步有序压降；超出使用量数目的一新增企业理不宜符合《一新闻报导企业管理者来作法》（下称《来作法》）《因特网借款请示》和《请示》决定。

“总合考虑中国农业银和行与合来作伙伴机构叫停开发进度、企业连续性以及与一新闻报导法规连贯等因素，《请示》按照‘一新老划断’的原则分设了过渡期，与《来作法》保持一致”，这也仅仅《来作法》过渡期将一并延长至2023年6月末30日。

去年9月末底，国家政府年初发布新闻《来作法》，对一新闻报导行业做到更明晰的法规，自2022年1月末1日起定立。

责编：罗晓霞